近年來，智能手機、平板電腦等移動電子終端的普及，帶動了移動互聯網用戶的迅速增長。據中國互聯網絡信息中心數據顯示，截至2015年底，中國網民規模達6.88億，互聯網普及率占我國總人口的50.3%;其中，手機網民規模6.2億，占比90.12%。在這一過程中，信用卡客戶的支付習慣逐步從線下刷卡支付轉變為移動設備無卡支付，催生了新的支付方式——移動支付。

　　移動支付技術的發展，使得交易、支付過程中的實體卡被隱形到移動設備中，進一步簡化了客戶支付流程。隨著2015年底以來HCE云閃付、 ApplePay、三星Pay、華為Pay、小米Pay等各類支付方式的上線，更加安全、更為便捷、更多選擇的移動支付時代正式開啟!整個支付產業呈現出百花齊放的局面，2016年將成為移動支付行業大爆發的一年。

　　國內信用卡市場掃描：齊頭并進待揚帆

　　中國信用卡產業已經走過了20年的發展歷程，從當初粗放的“跑馬圈地”、擴大發卡量，到后來精耕細作、注重客戶品質，轉型在情理之中?，F如今，在互聯網的沖擊下，信用卡產業也在不斷探索與互聯網新技術的融合，積極打造創新產品和精細化服務，這也成了各家銀行激烈競爭的關鍵戰場。

　　據人民銀行近日公布的《2015年支付業務統計數據》顯示，2015年我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量較上年末下降了5.05%。受互聯網貸款發展以及螞蟻金服、京東等互聯網巨頭推出各類“虛擬信用卡”的影響，7年來信用卡發卡量首次出現負增長。且不論這是否會成為我國信用卡歷史中的一個新拐點，但卻清晰地凸顯出了信用卡行業在互聯網模式下的發展變化。

　　縱觀目前的國內信貸消費市場，市場繁榮，產品種類眾多，特別是近年來花唄、借唄、微粒貸、京東白條等第三方信貸力量的崛起，更加豐富了客戶的選擇，為互聯網時代的信貸消費市場注入了全新的活力。

　　但仔細觀察信用卡市場可以發現，嚴重的同質化已是較普遍的現象。開發一個信用卡產品，根據年費的定位，配置相應的用卡權益和服務，輔以各類市場活動推動用卡營銷，發卡行基本都是遵循這樣一套模式。站在銀行的角度，這樣做沒有錯;站在消費者的角度，這樣做也很好。銀行獲取客戶，客戶享受服務，這是個雙贏的局面。

　　但新的時代，總該有點改變。有誰揚帆加速改變?又該從哪里改變?

　　“活力人生”品牌：差異經營尋跨界

　　興業銀行一直致力于做最具創新精神的銀行，緊隨大勢所趨，敢為行業之先。為了應對同質化嚴重的局面，找準差異化經營切入點，實現精細化轉型，在移動支付產業發展之初，興業銀行就開始著手相關產品研發和產業布局。除了智能手機，我們前瞻性地預見到可穿戴設備將會是移動支付未來的一個重要發展方向，并于2014年起著手進行研發。

　　目前的可穿戴行業，是一片亟待開掘的藍海。據中國信息通信研究院發布的《可穿戴設備研究報告》顯示，2015年，中國智能可穿戴設備市場規模為 125.8億元，增速高達471.8%，2016年市場規模更可將達到200億元。但在巨大的機遇下，也將面臨巨大的挑戰。目前，可穿戴產品良莠不齊，品質不一，在外觀、功能、電池續航力、價格、信息安全、客戶黏性和體驗等方面仍待突破，同時，市場上尚缺乏有號召力的領導品牌。這也造成眾多企業對該領域虎視眈眈卻又保持觀望態度。

　　通過一年多對可穿戴行業的潛心研究，興業銀行在2015年有針對性地發布了“活力人生”信用卡業務品牌，倡導“活力、健康、綠色”的生活方式，同年推出國內首款可穿戴式移動支付產品——興動力信用卡，配套興動力移動支付手環，跨出了在移動支付領域重要的一步。

　　大運動、大健康產業近幾年迅速崛起，這源于人們生活水平的提高和物質條件的富足，越來越多的人開始關注運動和自身健康，健身、跑步、體檢等的習慣已在民眾間逐漸養成。而作為其中的主力軍，70后、80后、90后這些人群也正是信用卡的主要目標客群。但在這一潛力巨大的領域里，至今還沒有出現一個金融領導品牌。

　　正是瞄準了這一市場空白，結合“活力人生”的品牌理念和支付手環的運動概念，興業銀行尋找到了差異化經營的轉型之路，將產品的主要陣地放在了大運動、大健康產業，成功玩起了金融跨界。開放、平等、協作、分享是互聯網的精神。在互聯網時代，行業沒有壁壘，跨界既是協作，也是分享。這就是互聯網帶來的改變，也將是興業銀行改變后的跨界。

　　興動力信用卡：跨界之典范

　　作為國內首款可穿戴式移動支付產品，興動力信用卡的推出吸引了各界人士的目光。因為沒有先例可循，該產品在上市后逐步完善，一一解決了手環安全、手環推廣、客戶黏性等主要問題，跨出了金融行業在可穿戴領域的第一步。

　　1.手環安全：三重保障保安心

　　為提升用卡體驗，興業銀行在興動力信用卡發行前就想到了客戶最為擔心的安全問題，并采用三重保障解決了客戶的后顧之憂。

　　在物理層面上，手環采用了標準芯片卡同等安全等級的專用安全芯片進行安全保障，并通過專屬安全軟件設置，防止非法訪問。同時采用了通信加密機制，防止手環信息被竊取。

　　在交易管理上，客戶可設定憑密碼交易，并可通過電話、網絡等多種渠道對手環額度進行設定。

　　在財務保障上，我們為持卡客戶提供了金卡48小時失卡保障和白金卡(精英版)72小時失卡保障，對客戶掛失前的限定交易均可給予賠付。

　　2.手環費用：自擔成本免費送

　　可穿戴設備本身具備較高的科技含量，價格不菲。興業銀行此次采購的手環更是選擇了國內最好的代工廠進行生產，需要投入巨大的資金成本，那么這些成本是否要讓客戶分擔呢?

　　收費始終是消費市場最為敏感的話題，為了解決費用問題，培養客戶的手環使用習慣，興業銀行最終確定了獨自承擔費用成本，采用向客戶贈送手環的方式進行推廣。這一做法打消了申請人的顧慮，成功獲取了客戶的信任。

　　3.客戶黏性：三大場景促用卡

　　產品上市后，如何讓客戶主動使用手環始終是最核心的問題。為了培養客戶使用習慣、增加客戶黏性，興業銀行積極建設用卡環境，推出了“手環支付、 1元早餐”等市場活動，同時還別出心裁地打造了運動、金融支付、行業應用三大場景。興動力移動支付手環具有傳統運動手環計步、日期時間、卡路里消耗顯示等功能?？蛻襞宕髟撌汁h后進行跑步等運動，可實時計步并顯示消耗卡路里數，方便實用，輕松健身。同時，興動力移動支付手環還加載了符合銀聯標準的安全金融芯片，可通過閃付進行支付交易?？蛻糁灰髦@款手環，就可在全國帶有“閃付(QuickPass)”標識的機具上輕松消費支付，可用范圍包括商場、地鐵、便利店等。

　　基于互聯網金融與生活場景的深度融合，興動力移動支付手環在2016年1月已實現了對地鐵公交等小額高頻行業的滲透，目前已經可以在深圳、合肥、無錫、沈陽、武漢、貴陽等地區的地鐵公交上使用?？蛻襞宕鬟@款手環，相當于在腕上安裝了一張交通卡，揮手一刷即可輕松搭乘公交或地鐵。興動力信用卡的發行只是起步，目前興業銀行已開始布局全國的行業應用開發，包括更多城市的公交地鐵應用、物業小區等。

　　為了增加手環的時尚性，豐富客戶的選擇面，興業銀行將原來只有1種黑色擴展為紅色、紫色、黃色等更加動感的6色時尚腕帶，并可供客戶通過信用卡積分進行兌換。彩色腕帶隨興換，周一到周日每天可更換一種顏色，搭配不同的服裝，適應不同的心情，全面滿足客戶的個性化需求。

　　4.行業創新：技術革新有亮點

　　作為一款行業創新產品，興動力信用卡具有兩大突出亮點，一是配套國內首款可穿戴移動支付產品——帶有支付功能的手環，打破了傳統信用卡的卡片介質與刷卡支付模式;二是首創了卡路里兌換信用卡積分的權益，客戶無需消費就可以通過運動源源不斷地賺取信用卡積分。同時，興業銀行鼓勵客戶用賺到的積分去積分商城兌換碳減排量，為地球的環境保護貢獻一份力量。這與興業銀行作為國內首家“赤道銀行”所秉持的綠色、低碳的理念一脈相承。

　　尤其值得一提的是，興動力信用卡還首次開創了通過APP途徑進行空中發卡、圈存等賬戶管理的模式。當客戶成功申辦興動力白金卡(精英版)后，可以直接前往銀行網點領取空手環，并將興動力附屬卡賬戶信息下載到手環內，這大大提升了客戶的用卡體驗。如果客戶有圈存的需求，可以直接通過APP將一部分資金(最高1000元)圈存到電子現金賬戶中，打破了必須通過ATM機具才能進行圈存的行業壁壘。

　　新時代顛覆了傳統，開創了未來。不拘泥，玩跨界，在新的移動支付時代，戴好手環，我們一起出發!