移動支付中對于現(xiàn)場非接觸交易，手機(jī)內(nèi)存在一塊支付芯片。現(xiàn)實中這塊支付芯片會在手機(jī)主板內(nèi)嵌入，支付芯片內(nèi)有時還有一塊安全芯片(簡稱 SE)，當(dāng)然從外部是看不出來的；若沒有安全芯片，一般該支付芯片會和SIM卡關(guān)聯(lián)，讓SIM卡實現(xiàn)安全芯片功能。這里講述的支付芯片就是這種廣義的帶有SE的一體芯片。

　　一、建RF通道

　　通過手機(jī)內(nèi)的支付芯片，將手機(jī)內(nèi)數(shù)字信號轉(zhuǎn)換為模擬信號，再通過射頻天線將模擬信號通過非接觸信號方式，發(fā)給外部機(jī)具。外部機(jī)具比如銀行卡 POS 機(jī)、地鐵閘機(jī)、公交刷卡機(jī)、企業(yè)門禁設(shè)備等。同時，反方向?qū)⑼獠繖C(jī)具信息，通過天線和支付芯片傳遞給手機(jī)內(nèi)應(yīng)用。在此情況下，支付芯片作為非接觸射頻 (RF)通道。

　　二、做交易

　　非接觸卡實現(xiàn)交易需要內(nèi)部軟件邏輯控制，比如銀行卡刷卡消費(fèi)、地鐵交通卡刷卡進(jìn)站、公交卡刷卡下車、企業(yè)一卡通刷卡進(jìn)門。這些邏輯控制是在支付芯片中程序?qū)崿F(xiàn)的，為了保證安全的控制，通常是在芯片內(nèi)SE模塊內(nèi)實現(xiàn)。在此情況下，支付芯片作為非接觸交易的邏輯控制單元。

　　三、存數(shù)據(jù)

　　以上這些交易前后，必然涉及到支付數(shù)據(jù)的變化，比如銀行卡余額、交通卡刷卡次數(shù)等。這些數(shù)據(jù)要在支付芯片內(nèi)存儲，為了保證個人數(shù)據(jù)的隱私安全，通常是在支付芯片內(nèi)SE模塊內(nèi)實現(xiàn)。

　　四、下載卡

　　一張非接觸支付卡是實體卡形態(tài)，一般是ID-1標(biāo)準(zhǔn)的大小，也有異形卡的形態(tài)。這些卡內(nèi)有數(shù)據(jù)芯片、有射頻天線、有交易邏輯控制程序。以上這些在移動支付中，都要放到手機(jī)內(nèi)。由于一個用戶的多張非接觸卡需存在一部其個人的手機(jī)內(nèi)，用戶不會因為多張銀行卡、公交卡、門禁卡而使用多部手機(jī)。因此手機(jī)要實現(xiàn)多張“虛擬卡”存儲，且能夠動態(tài)的下載、刪除、更新。支付芯片是實現(xiàn)下載卡功能邏輯的硬件載體。

　　五、保安全

　　支付交易的安全是最關(guān)鍵的，只有安全，用戶才會信任的用，行業(yè)才會放心的合作。由于支付芯片實現(xiàn)了以上的RF射頻通道、交易邏輯控制、交易數(shù)據(jù)存儲、卡的下載控制，這些過程都需要非常高的安全保障。因此保安全是支付芯片的重要作用。